中国国有商业银行信用卡反欺诈策略探讨
信用卡作为新兴的支付工具和信用手段,是银行业务与现代科技相结合的产物,具有支付结算、消费信贷等功能,使用方便、可靠和快捷,广受消费者欢迎。商业银行发行信用卡,可以获得利息、刷卡回佣、惩罚性收费、现金提取费、年费和其他增值服务费等多项收入,是利润丰厚的金融产品。随着国内信用经济欣欣向荣,国内商业银行纷纷在零售银行业务上展开布局,信用卡业务成为了各家银行的重点发展领域,相互之间的竞争日趋激烈。随着信用卡产业规模的迅速扩大,交易金额和交易量的快速增长,信用卡的风险管理日益受到发卡机构、收单机构、银行卡组织以及监管机构的关注。 信用卡业务的风险包括信用风险、欺诈风险和操作风险。实证数据表明,90%以上的风险损失源于信用风险,其次是欺诈风险,约占7%-9%,其余是操作风险。随着技术水平的不断进步,业务经验的逐步积累,技术手段和业务管理规则的不断完善,操作风险随着产业的成熟不断下降,而信用风险和欺诈风险造成的损失逐渐增加。 本文从促进信用卡发展的角度出发,借鉴国内外有关信用卡风险管理的理论和方法,联系国有商业银行信用卡发展现状,通过历史分析、比较研究等方法,针对信用卡业务风险中的欺诈风险,着力分析实际工作中的存在问题并提出有针对性地解决办法,这是本论文在这一领域的主要尝试,希望本论文能对国有商业银行欺诈管理理论与实践有所贡献,以期促进国有商业业银行信用卡业务更快更好地发展。
- 作者:
- 黄光源
- 学位授予单位:
- 贵州大学
- 专业名称:
- 工商管理
- 授予学位:
- 硕士
- 学位年度:
- 2006年
- 导师姓名:
- 龚晓莺
- 中图分类号:
- F832.2;F069.9
- 关键词:
- 信用卡;风险管理;欺诈风险;商业银行;反欺诈策略
- credit card;risk management;fraud risk